En exempelstudie av växlingsavgifter för kortbetalningar

[fcx]

En exempeljämförelse av valutakurser för kortbetalningar

eller

Hur lurad blir man egentligen?​



Jag har under en tid funderat lite på hur valutakurserna och växlingsavgifterna egentligen fungerar på olika former av kreditkort. Därför har jag de senaste veckorna gjort en praktisk studie genom att betala med olika kort under samma dag för att jämföra de faktiska kurserna och avgifterna. Det här är resultatet.



I studien ingående kort:

1. SAS Amex elite. Valutaväxlingsavgiften anges till 2% i villkoren. 20% intjäning på kostnader i utländsk valuta.

2. SAS Eurobonus World Mastercard Premium. Valutaväxlingsavgiften anges till 2% i villkoren. 20% intjäning på kostnader i utländsk valuta.

3. Curve Standard, med Mastercardet under (2) som underliggande kort (i SEK). Valutaväxlingsavgift 0% på vardagar och "upp till" 1,5% på helger. 15% intjäning.

Kurserna jämförs med Svenska Riksbankens referenskurs.



För varje valuta och kort redovisas kostnaden för en exempeltransaktion på 2500 SEK (enligt referenskursen) jämfört med referenskursen. Härifrån beräknas sedan det faktiska valutapåslaget, vilket (ska det visa sig) skiljer sig från valutapåslaget i reklamen för korten. Utifrån poängintjäningen beräknas hur mycket "extra" man betalat per poäng.





Debiteringar i EUR. 2022-12-30


KortFaktisk valutakurs

[SEK/EUR]Kostnad för 2500 SEK

[SEK]Faktiskt valutapåslagPoängintjäning

[Poäng]Kostnad per poäng

[Öre / poäng]Amex Elite11,39459,762,39 %511,9511,67Mastercard Premium11,40061,112,44 %512,2211,93Curve Standard11,1648,090,32 %376,212,15Riksbankens referens11,1280---




Debiteringar i USD. 2022-12-10. Denna dag är en helgdag, vilket ger högre kurs hos Curve. Curve särredovisar dock tillägget vilket gör att man kan räkna vad det hade kostat om det var en vardag:


KortFaktisk valutakurs

[SEK/USD]Kostnad för 2500 SEK

[SEK]Faktiskt valutapåslagPoängintjäning

[Poäng]Kostnad per poäng

[Öre / poäng]Amex Elite10,61368,242,73 %513,6513,29Mastercard Premium10,66480,583,22 %516,1215,61Curve Standard helgtaxa10,56155,662,23 %383,3514,52Curve Standard fiktiv vardagstaxa10,40417,670,71 %377,654,68Riksbankens referens10,3310--


Debiteringar i GBP 2023-01-05


KortFaktisk valutakurs

[SEK/GBP]Kostnad för 2500 SEK

[SEK]Faktiskt valutapåslagPoängintjäning

[Poäng]Kostnad per poäng

[Öre / poäng]Amex Elite13,03180,183,21 %516,0415,54Mastercard Premium13,00074,052,96 %514,8114,38Curve Standard12,72319,210,77 %377,885,08Riksbankens referens12,6260---




Vad blir då slutsatsen av detta lilla experiment? Jo, att jag är överraskad dels över att skillnaden mellan Amex och Mastercard är så relativt liten. Dels att de faktiska avgifterna i kronor och ören är rätt höga. Har man transaktioner i utlandet på 100 000 SEK per år så får man betala runt 2 800 SEK i avgifter, utöver de redan höga årsavgifterna på dessa kort. Hade man betalat med Curve istället hade det bara kostat 600 SEK, men då missar man också försäkringar och voucher.

 

[m-k]

Kul sammanställning!



Väldigt intresserad av ämnet, givetvis pga höga kostnader/utlägg i utländsk valuta sedan många år. Testa även mot dkk eller nok. Stora skillnader där också. Ditt Amexpåslag mot USD förvånade mig då de alltid legat mycket lägre i påslag för mig innan corona, var ofta nere runt 1,97-98%. Det kan ha varit en slump just när du testade då de växlar direkt mot USD fortsatt?



Det absolut bästa kortet mot det mesta är fortsatt Revolut ska sägas, bara så synd top up double dip med points försvann. En vinnande kombination.

 

[ragnar-g]

Intressant jämförelse, du har möjligen ingen jämförelse med Norwegian kortet?

 

[malmokalle]

Suverän sammanställning!

 

[doctor-x]

Tack @fcx för en grym sammanställning! Det gör valet enkelt att fortsätta med Curve utomlands vid privata transaktioner på vardagar, om det inte är kampanjhelger med dubbla poäng alt. om man nu behöver spend mot voucher.



Resor fortsätter att betalas med AmEx oavsett, pga försäkringen.

 

[intuition]

Tack för sammanställning. Jag har samlat liknande data, men inte så fokuserat som att jag använt olika kort samma dag.



En svårighet med bench är att Curve ger dig en ögonblicks kurs, direkt vid köp. Övriga kort räknar ofta med en snitt kurs över dygnet (och ibland inte samma dygn).

 

[Dreamliner]

Jag tycker det skiljer lite i din jämförelse och mellan den jag har gjort flera ggr Utan Curve. Amex har alltid varit fördelaktigare med mer än 3-5öre.

 

[doctor-x]

Ingen som har data från Lunar jämfört med NCC MC, SAS MC eller AmEx. De skriver ju i sina villkor att det är inga valutaväxlingspåslag vid köp utomlands med deras VISA debit kort.

 

[Dreamliner]

Jag vet inte vad Lunar är men jag har jämfört dessa kort flera gånger.





Jämförelse SAS Mastercard, Amex och Diners

Gjorde en jämförelse den 16/2-20 i USA. Alla köp gjorda inom 30min på Sawgrass Mills. Nordic Choice Matercard Kurs 9,9654.- Amex Elite Kurs 9,9094.- Mastercard Premium Kurs 9,9652.- Glömde tyvärr bort Swedbank Mastercard denna gång. Amex vinner igen men man får göra stora inköp för att spara...



www.businessclass.com