Återköp, går det att sätta in pengarna till annat kort än betalat med?

Olagligt eller inte kan jag inte direkt svara på. Jag tycker kanske det är på gränsen till bedrägligt beteende och det finns säkert klausuler som reglerar detta. Skulle jag känna ångest om jag gjorde samma sak själv? Nej, troligen inte.



Dock tror jag det finns lagen om pengatvätt att ta hänsyn till, i synnerhet om det rör sig om stora belopp där man betalar med ett kort från ett land och sedan returnerar till ett kort från ett annat land. Detta är nog ett sätt att omsätta belopp från olika konton (i skatteparadis) till kontanter.



För övrigt kostar, i de flesta fall, köp som återköp pengar för handlaren. I några fall kan det clearas om man cancellerar en viss transaktion, men det tror jag tillhör undantagen. Detta med kortavgifter verkar dock vara lite av en djungel...
 
palmen skrev:Cash är absolut inte "gratis" för butiker, det finns många anledningar till varför man vill att folk ska betala på andra sätt än just kontanter. Säkerheten är en aspekt och en annan är den kostnad som uppstår för att hantera kontanter (skaffa växel, lagra kontanter, hämtning av kontanter mm).Klicka för att utvidga...
Click to expand...


Säkerhetsfrågor rörande kontanter är mer en trygghetsfaktor än en marginalkostnad (även om kassaskåp/larm är nödvändigt, men de flesta butiker har detta ändå om de handlar med värdefulla varor). Visst finns det en kostnad att hämta kontanter - men beroende på hur man gör det så kan denna vara betydligt lägre än kortavgifter (för kreditkort, betalkort slår ju alltid kontanter om det inte är för jättesmå belopp)
 
AABack2ARN skrev:Dock tror jag det finns lagen om pengatvätt att ta hänsyn till, i synnerhet om det rör sig om stora belopp där man betalar med ett kort från ett land och sedan returnerar till ett kort från ett annat land. Detta är nog ett sätt att omsätta belopp från olika konton (i skatteparadis) till kontanter.Klicka för att utvidga...
Click to expand...


Off topic

Det där med pengatvätt är intressant.

Lagkravet innebär att det skall ställas frågor vid, primärt, 1) etablering av kundrelation och 2) belopp över 15000 euro.

Om inte misstanke om pengatvätt finns.



Tyvärr vill ju mina vänner på banken ALLTID att jag ska berätta var kontanterna kommer från.

Jag kan bara tolka det som att man misstänker att jag är en ekonomisk brottsling. Kul inställning.



Oftast skriver jag att jag pantat burkar... Eller sparat veckopengen...



https://lagen.nu/2009:62
 
Llehs skrev:Off topicDet där med pengatvätt är intressant.Lagkravet innebär att det skall ställas frågor vid, primärt, 1) etablering av kundrelation och 2) belopp över 15000 euro.Om inte misstanke om pengatvätt finns.Tyvärr vill ju mina vänner på banken ALLTID att jag ska berätta var kontanterna kommer från.Jag kan bara tolka det som att man misstänker att jag är en ekonomisk brottsling. Kul inställning.Oftast skriver jag att jag pantat burkar... Eller sparat veckopengen...https://lagen.nu/2009:62Klicka för att utvidga...
Click to expand...
Ja, jag vet... Bankerna är skyldiga att rapportera transaktioner över 150000 till finansinspektionen (om kontanta eller utlandsöverföringar), men de som står i kassan brukar få pippi på att fråga om allt och inget - utan misstanke om penningtvätt (eller är det misstänkt penningtvätt varenda gång man har en halv/hel månadslön i kontanter???).



Jag skulle vilja se att någon drev detta mot en svensk bank till EU-domstolen och se om de utan substansierad misstanke om penningtvätt har rätt att neka insättning (utan att uppge källa) av kontanter på belopp mindre än €15000/SEK150000.



/OT
 
Besökte den aktuella guldbutiken igår och fick då berättat för mig att direktiven kommer "uppifrån" och att man generellt inte skall återbetala köpesumman till annat kort än det som användes vid transaktionen. Då butiken ändå har policyn att man kan lämna tillbaka varor var som helst i Sverige så blir det ju naturligtvis ohållbart att jag skall vara på plats i t.e.x Luleå för att kunna lämna tillbaka en vara som jag köpt där då jag bor i södra Sverige. Då det snart lackar till jul så inhandlar vi alltid kläder till de utflugna barnen och då oftast på INTERSPORT. Nyfiken som jag är skickade jag en förfrågan till dem avseende återköp. Svaret blev detta:



Hej Hasse.





Om du väljer att köpa dina varor via en fysisk butik så kan vem som helst returnera dessa. Se till att kvitto är med när retur skall göras.

Om du köper dina varor på intersport.se och annan person skall göra retur så måste han/hon ha med sig legitimation samt legitimationen på den som gjorde beställningen.



Hälsningar

Klaes

INTERSPORT Kundservice



Deras policy, än så länge, verkar ju vara att så länge man har kvitto så går det bra att återlämna varor för vem som helst.



Jag vill samtidigt i detta inlägg passa på att klargöra att jag inte missbrukar något poängsysten utan blev bara förvånad över att jag måste fysiskt vara på plats för att få byta en vara.
 
Många butiker har väl denna policyn för att motverka kortbedrägerier m.m? Du kan ju i princip ha stulit en påse med produkten samt kvitto i och på så sätt få pengar du inte har rätt till?

En del butiler ger presentkort/tillgodokvitto om inte samma kort är med.
 
Fast med det resonemanget borde man ju sedan tidernas begynnelse loggat id på kontantkvitton.

Förr var det ju jättemycket mer vanligt med kontantköp. Och en stulen påse med kontantkvitto är det inga problem att lösa in för dessa dj-vla tjuvar.



Jag kan inte låta bli att jag upplever dessa nya policies som försämringar vid kortköp.
 
Jooo... Jobbade under studietiden på en elektroniklada.

Med (fortfarande) generösa regler för återköp och byten.

Huja. Det finns folk till allt.



Personligen vill jag bara kunna lämna tillbaka frugans felköp utan att strula allt för mycket.
 
agehall skrev:Vi har varit inne på liknande diskussioner tidigare men jag hittar inte tråden nu. Det bör gå att tjäna poäng "gratis" på både guld och frimärken. Båda sakerna har ett värde som gör att man kan sälja dem till samma kostnad som man köpte dem för...Klicka för att utvidga...
Click to expand...



På frimärkssidan har uppenbarligen hänt väldigt mycket sedan tid tillbaka.


Gjorde ett större inköp av märken till en DM-kampanj och frågade om det var ok att lämna tillbaka det som blev över, som man kunde göra förr i världen. Och det var inte det lättaste. Enbart obrutna förpackningar som lämnades tillbaka inom - jag tror det var - 2 veckor.




Men i övrigt för att lämna ett bidrag till frågan, så är det väl så att man normalt skall använda samma kort. Vissa kortbolag återbetalar väl då också provisionen. Och så finns det en säkerhetsdel så man inte skall kunna handla med stulet kort och ex. vis få kontanter tillbaka.


Annars får man väl pröva och se vad som händer. Går inte att få mer än nej
 
Jag köpte en present på amex för 30000kr. Den dög inte så jag lämnade tillbaka den, men råkade lämna fram mitt bankkort vid återköpet. Det gick jättebra, men en vecka senare när jag kollade kontot så hade amexköpet dragits tillbaka, och inget syntes på bankkortet. Hemskt konstigt tyckte jag. Nästa gång jag kom in i butiken var jag tvungen att fråga, då sa de att de hade blivit uppringda av banken som misstänkte pengatvätt. De hade fått leta igenom högen av kvitton och göra en retur på amexköpet. De var sådär halvnöjda med det, hade varit lite trassligt tydligen...
 
För butiker är bankkort oftast billigast, jag tror dock ändå givet att man har en kassa-/kontanthantering att det är billigare än Diners vid större köp.




Pengatvätt... det där har blivit ganska hårt reglerat. Om man går till banken och sätter in 15 000 som jag gjorde för ett tag sen så måste man fylla i en blankett på banken. Antar att om man gör flera såna transaktioner om året börjar skatteverket undra om man säljer varor/tjänster svart etc.


Per
 
perhall skrev:Pengatvätt... det där har blivit ganska hårt reglerat. Om man går till banken och sätter in 15 000 som jag gjorde för ett tag sen så måste man fylla i en blankett på banken. Antar att om man gör flera såna transaktioner om året börjar skatteverket undra om man säljer varor/tjänster svart etc.PerKlicka för att utvidga...
Click to expand...


Följande inlägg är ganska bra: Cornucopia?: Bankerna kräver legitimation utan lagstöd vid insättning



Dock har legitimationskravet ändrats i ny lag under 2012 om jag minns rätt, men vad gäller lagstiftningen kring penningtvätt är den oförändrad. I.e. banken har inget lagligt stöd att kräva dokumentation på insättningar under 15000 EUR, om man inte misstänker penningtvätt (vilket per se är löjligt att misstänka alla deras kunder för, vilket de verkar göra!)



Jag tycker det vore mycket intressant om någon drog detta till EU-nivå för diskriminering eller liknande eftersom bankerna konsekvent, utan grund, misstänker nästintill alla sina kunder för penningtvätt.



Det är sedan en annan historia att bankföreningen gått ut med rekommendation till medlemmarna att fråga efter legitimation och ursprung av pengar, men det saknar lagligt stöd/krav.



Själv jobbar jag i en ganska kontantintensiv bransch med en stor kundkrets bland de äldre i samhället, vilket leder till relativt stor kontanthantering (i förhållande till omsättning) och har regelbundet dessa problem både privat och i jobbet. Har man å andra sidan rätt kontakter på banken kan saker ibland fungera smidigt.
 
Hos Swedbank får du inte sätta in större belopp än 10.000 kr utan att föranmäla på de högst begränsat antal kontor som fortfarande tar emot kontanter. Dom kräver att du ska redovisa var pengarna kommer ifrån redan vid mindre belopp än 10.000 i manuell kassa, dessutom har jag varit med om att dom ringt polisen och kollat mitt nationella ID-kort. I automat är den tekniska insättningsgränsen 10.000 kr/7 dagar.



Handelsbanken som fortfarande accepterar kontanter kräver att man skall redovisa var man fått pengarna från 10.000 kr (kan förekomma vid lägre belopp också). Jag är osäker på om man får sätta in mer per gång utan att föranmäla.



Mvh

/NotRyan
 
NotRyan skrev:Handelsbanken som fortfarande accepterar kontanter kräver att man skall redovisa var man fått pengarna från 10.000 kr (kan förekomma vid lägre belopp också). Jag är osäker på om man får sätta in mer per gång utan att föranmäla.Mvh/NotRyanKlicka för att utvidga...
Click to expand...


Vad Swedbank håller på med vet jag inte, men när jag hör det där funderar man ju på att avsluta sitt konto där!



Handelsbanken har inga krav på föranmälan om insättning, ej heller Nordea. Dock finns det en överhängande risk att de efterfrågar dokumentation på insättningen - så ta med faktura/kvitton om du vill vara säker på att få in pengarna om det är mer än 10000.



Senast jag var där utan kvitto (hade varit på Cosmopol och spelat cash game poker) nekade de insättning på 17 lax utan kvitto (vilket man enligt penningtvättslagen inte får vid cash game på cosmopol), men lät mig sätta in 9 lax för att 'de inte kunde ta emot över 10000 utan kvitto' vilket är totalt skitsnack. Dessutom skall de enligt lag inte ta emot insättningen om de nu misstänker penningtvätt - jag blir bara förbannad på hur bankerna agerar.
 
Bankerna hamnar väl i situationen "damned if you do / damned if you don't" med regelverket som är ganska tydligt men rekommendationer från bankföreningen, säkerhetsrådgivare och troligtvis även FI som säger att de skall agera försiktigt.



Var det inte så att man från myndigheternas sida ville ha garantier på att kunna samköra insättningar från alla banker för att se mönster på individnivå, men att bankerna sa nej, varvid en kompromiss blev just "försiktighet"..? Har för mig att jag läste om detta för något år sedan i en insändare?
 
Enligt min vän på banken kommer Swedbank inte att hantera kontanter i Göteborg efter nyår. På min fråga hur jag ska få ut mina pengar blev svaret - du får ta ut pengar i livsmedelsaffären! Du är en jävla idiot - fick han till svar. data:image/gif;base64,R0lGODlhAQABAIAAAAAAAP///yH5BAEAAAAALAAAAAABAAEAAAIBRAA7
 
Jo, det blir svårt, men det är väl rätt sällan man behöver ta ut mer än 25 000 och när man behöver det kan man ju gå till de banker som ger såna möjligheter. Bankerna försöker ju dels vara proaktiva, dvs. ta ledningen i förändrat beteende, och dels fånga vad kunderna gör. Eftersom man inte ens kan sätta in 11 000 utan att fylla i en blankett längre närmar vi oss nog något slags kontantfattigt samhälle...
 
You must log in or register to reply here.
Back
Top